“请看那边，看看你的好朋友张恩宇是怎么过的。”

他看到张恩宇一开完同学会就赶着回家的模样。金敏硕和大部份的朋友都续摊喝到烂醉，张恩宇却推掉朋友的挽留，回家认真地抄写东西。

“他在做什么？”

“张恩宇正在为刚领到的薪水做预算规画。他从开始上班以来，都会将每个月的薪水做好规画，而且会将支出控制在预算范围内。当然他同时也进行投资和储蓄。”

“是的。这位朋友就像凡事会预先准备的人。我们知道他年轻时就存了不少钱，而且不会乱花钱，所以大家都开玩笑叫他‘模范青年’。”

“张恩宇在 30 岁初就买了一间坪数刚好的房子，到了 30 岁后半，他已经帮子女准备好 250 万的教育基金，还有自己 250 万的退休基金。还不到 40 岁时，除了自用住宅之外，他就存好了 500 万的本金。说到这里，来！现在我们就来看看本金的威力有多大！”

“本金的威力？”

“请看这张表。这张表说明了 250 万本金在不同的投资获利及投资期间下所产生的效果，本金等于是靠着复利效果在增值。所谓‘复利效果’，不是单指本金所产生的利息，而是指利息滚入本金后所产生的获利效果。

假设获利率是 10％，那张恩宇在 30 多岁所存的 250 万等到 50 多岁快退休时，就会超过 1,500 万。如果存到你现在 70 岁这个年纪，应该已经超过 30 年，那至少也有 4,350 万元的获利。”

“什么？只要维持 10％的获利率， 250 万元就会在 30 年后变成 4,350 万？”

“数字是不会骗人的。”

“恩宇不用担心老年生活了。”

金敏硕长长叹了一口气。

“要不要把张恩宇的复利效果和例子套用在你身上？”

“我又没存什么钱，只剩租房子用的 500 万元，要怎么套用？”

“你不要把 500 万全都拿去租房子，只要先拿其中的 250 万去付房租，然后将剩下的 250 万拿去投资，虽然短期内房子会住得比较简陋，但在 30 年后却能拥有 4,350 万元的收益。还有，如果你能省下买车和其他消费财的支出，你知道结果会如何吗？

当子女教育费开始增加时，你不仅没有缩减其他支出，反而还去借钱充当生活费。你一定很纳闷，心想：‘我赚那么多钱，到底都花到哪里去了’，对不对？其实答案就在这里。”

听完养老精灵这番无情却又犀利的分析，金敏硕心中感到刺痛，但也有几分舒畅。因为他终于找到答案，“到底这些钱都花到哪里去了？”

“你买了车，日子过得不虞匮乏。或许花光 250 万可以带来眼前消费的快乐，但也等于放弃 30 年后的 4,350 万。反观张恩宇，却能够为了老年生活而把买车或采购其他消耗品的 250 万省下来。”

养老精灵说明现在的 250 万就等于是 30 年后的 4,350 万，金敏硕听了，露出一副怪异的表情。因为他做梦也没想到，眼前花掉的 250 万会在将来变成 17 倍。@(本文完)

摘 自 《不用担心钱的老后──今天就要学的生涯理财》 先觉出版社 提供
(http://www.dajiyuan.com)